Conseguir um financiamento para construção, seja para dar início ou prosseguimento a um novo projeto é uma ideia um tanto quanto assustadora para muita gente.
Isso porque pensamos logo nas taxas abusivas do bancos aliado a preocupação em não conseguir quitar o débito a tempo.
Apesar das facilidades que esta linha de crédito permite ao consumidor, ainda são poucas as opções disponíveis no mercado exclusivas para construção civil.
Por isso, muitos recorrem ao empréstimo pessoal, como crédito com garantia de veículo ou imóvel, para conseguir dinheiro suficiente que complemente a reforma ou construção.
São muitas as dúvidas acerca deste assunto.
Por isso, reunimos neste artigo todas as informações mais relevantes sobre como fazer o financiamento para construção civil, as principais linhas de crédito existentes e as instituições financeiras que a disponibilizam.
Siga a leitura e aproveite o conteúdo para se informar!
O que é um financiamento?
O financiamento nada mais é do que uma espécie de empréstimo onde o banco ou instituição financeira concede o valor em dinheiro necessário para quem deseja adquirir algum bem material, como veículo ou imóvel.
A principal vantagem do financiamento está nas baixas taxas de juros aplicadas e maiores prazos de pagamento comparada aos valores atribuídos ao empréstimo pessoal.
Além disso, o banco que oferece essa linha de crédito considera o próprio bem financiado como garantia no pagamento.
Dessa forma, o cliente tem mais facilidade para se organizar financeiramente e quitar o débito sem valores abusivos.
Sendo assim, podemos concluir que o financiamento é uma ótima opção para quem precisa de dinheiro com maior rapidez para investir na casa e carro próprio.
E como fazer o financiamento para construção civil?
Como sabemos, independente do tipo e porte da obra, as atividades relativas à construção civil demandam, muitas vezes, alto investimento em dinheiro.
Para as empresas do ramo, optar pelo financiamento para construção em pontos específicos da obra pode gerar economia significativa.
Ao fazer o planejamento do novo projeto, é preciso analisar todas as fases e o custo estimado para viabilizar a construção.
Caso a empresa pretenda fazer um empreendimento de grande porte e que demande maior tempo para sua conclusão, conseguir essa linha de crédito ajuda bastante na compra de máquinas, ferramentas, material de construção e transporte sob menor custo.
Neste cenário, o financiamento é uma possibilidade concreta e acessível, onde o cliente consegue fazer um bom negócio investindo em serviços de qualidade vindo de fornecedoras parceiras dos bancos e financeiras.
Com um bom e eficiente planejamento financeiro prévio, todo o processo de adesão vai ocorrer de forma mais prática, sem causar impacto no orçamento total.
Aqui no Brasil, o financiamento para construção de grande porte e obras de infraestrutura são concedidos pelo Banco Nacional De Desenvolvimento, o BNDES. Entenda melhor sobre este órgão a seguir.
BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento
Incentivar a inovação, desenvolvimento regional e socioambiental: esse são os pilares do Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES).
Criado em 1952, a instituição tem como objetivo contribuir com o desenvolvimento social, econômico e urbano do Brasil apoiando empreendedores e pessoas físicas a viabilizar seus projetos de expansão, reforma e concretização de novos negócios em diversos setores da economia.
O BNDES é considerado atualmente o maior recurso do Governo Federal para realizar financiamento a longo e curto prazo.
Segundo a própria instituição, o processo de concessão do financiamento para empresas só é permitido após avaliação do impacto socioambiental e econômico do projeto em questão no Brasil.
O BNDES é vinculado ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior, e conta ainda com duas outras subsidiárias: a BNDES FINAME (Agência de Financiamento Industrial) e BNDESPAR (BNDES Participações).
O BNDES FINAME realiza financiamento exclusivo para empresas para aquisição de máquinas e equipamentos fabricados no Brasil por meio dos bancos e financeiras cadastradas.
Para saber se o material de interesse está disponível para financiamento, basta verificar a lista completa no próprio site do BNDES.
Feita a solicitação, o agente financeiro credenciado (bancos comerciais e cooperativas de crédito) vai avaliar a proposta e a situação financeira do solicitante.
Se estiver tudo ok, o pedido é encaminhado ao BNDES.
O BNDES FINAME está dividido em três linhas diferentes de crédito. São elas:
- BK Produção: capital de giro designado a produção de máquinas, equipamentos e bens de automação;
- BK Aquisição e Comercialização: compra e venda de bens;
- Moderna BK: modernização de máquinas e equipamentos instalados nas empresas brasileiras.
Já a BNDESPar atua como fundo de investimento do governo federal para capitalizar empresas de iniciativa privada que o BNDES deseja investir.
Essa operação acontece por meio da compra de ações, títulos e participações.
Conheça os bancos que possuem linhas de crédito de financiamento para construção!
Caixa Econômica Federal
- É possível financiar até 85% mediante do porte da empresa e dos bens financiados;
- Prazos de pagamento: até 120 meses (variável conforme o tipo de investimento), com 24 de carência;
- Para contratar o serviço, a empresa precisa ser cliente ativo da Caixa Econômica e apresentar o extrato bancário dos últimos 12 meses;
- Cartão Construcard: o limite total de crédito é aprovado após a inclusão de algum bem como garantia (veículo, caução de depósito, aplicação financeira), com o cartão, o cliente tem até 240 meses para quitar o pagamento, com taxas de juros de até 2,5%;
- Para contratar o cartão, é preciso ter mais de 18 anos, ser correntista (pessoa física) Caixa Econômica Federal e aprovado na avaliação de risco de crédito e de cadastro do próprio banco.
Banco do Brasil
- Prazo de pagamento de até 54 vezes;
- O valor máximo da compra é 50 mil reais com pagamento da primeira parcela para 180 dias, já nos estabelecimentos não-cadastrados, o prazo é de 48 vezes, carência de 59 dias e compras de até 10 mil reais, conforme limite de crédito disponível;
- A contratação é feita na máquina Cielo dos lojistas afiliados no ato da compra, para isso, basta utilizar a função Crediário do Ourocard e definir a quantidade de parcelas e o dia do vencimento;
- O crédito é aprovado após avaliação do perfil financeiro do cliente.
Santander
- O cliente pode parcelar em até 48 vezes no débito automático;
- Até 59 dias para iniciar o pagamento;
- É possível financiar até 100% do bem;
- O cliente pode negociar os valores das máquinas e ferramentas e o valor será depositado à vista para a empresa fornecedora;
- Para contratar o serviço, é preciso falar com o gerente de relacionamento e avaliar se a operação adequa-se às suas necessidades financeiras atuais;
- O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) pode ser financiado ou pago à vista no ato da contratação do financiamento, já os valores referentes ao CET (Custo Efetivo Total) e a taxa de juros vão depender da operação contratada.
Bradesco
- Parcelado em até 48 meses para iniciar o pagamento;
- 62 dias para começar a pagar;
- IOF incluso nas parcelas;
- Valor mínimo de R$ 500;
- Para contratar, basta apresentar o valor total das máquinas e ferramentas na agência Bradesco em que possui conta;
- Bradesco Poder Público: 36 a 60 meses para pagar máquinas e equipamentos.
Cartão BNDES
- É utilizado para para financiar os investimentos das micro, pequenas e médias empresas; empresários e microempreendedores individuais;
- Indicado para empresas com sede nacional e renda bruta anual de até R$ 300 milhões;
- Limite de crédito pré-aprovado de até R$ 2 milhões;
- Financiamento em até 48 meses.
Com todas essas informações, esperamos que você tenha entendido como fazer o financiamento para construção civil.
Lembre-se que antes de decidir por alguma linha de crédito, faça uma análise comparativa dos valores de taxas de juros e condições de pagamentos estabelecidos pelas financeiras.
Continue acompanhando o conteúdo do Blog para se manter informado a respeito de tudo o que você precisa saber sobre construção civil!